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名家觀點/設立純網銀的思考方向

金管會今年將研議開放純網路銀行(internet-only bank,

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,純網銀)設立的可能性,

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,並探討是否可用「開放部分業務」方式,

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,允許純網銀用較低的資本額經營。為何要有純網銀?其發展可推動金融科技和創新,

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,並能為銀行客戶提供新體驗。此外,

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,由於純網銀一般以零售客戶為服務對象,

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,當中包括中小型企業,

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,因此有助促進普及金融。而香港金管局定義純網銀(香港稱為虛擬銀行)為主要透過網路(或稱互聯網)或其他形式的電子管道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。亞洲主要國家純網銀的發展為何?大陸純網銀的創始股東有著雄厚之互聯網金融基礎,包含電子支付、網路信貸、電商平台,例如:2015年初開業的前海微眾銀行之主要股東為騰訊;同年6月開業的杭州網商銀行之主要股東為阿里巴巴集團的螞蟻金服。這兩家純網銀在2016年就實現獲利。而日本的純網銀主要是由一般銀行與電子商務業、手機通訊業、電子家電業合資,或由連鎖便利商店發起。而韓國是由電信業者與通訊軟體業者分別成立。香港金管局最近修改純網銀指引,希望今年有首家純網銀的設立;修正內容,首先銀行、金融機構及科技公司均可經營純網銀,而其應在促進普及金融扮演積極角色。雖然純網銀不設立實體分行,但可以設立客戶支援中心。其次,由於純網銀主要從事零售業務,所以應以銀行法申請為本國銀行形式經營,這與現有的處理一致。再者,純網銀須遵守適用於一般銀行的同一套監理原則及主要規定,惟部分規定須因應虛擬銀行的商業模式作出適當調整。最後,鑑於純網銀在是新的營運模式,其要在申請時提交退場計劃,萬一結束業務時,能有秩序地進行。大家都知道銀行是高管制行業,但那些業務是銀行專屬?授信或放款嗎?答案不是!根據我國銀行法第29條規定非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。違反者,處三年以上十年以下有期徒刑,得併科新台幣1,000萬元以上、2億元以下罰金。因此,純網銀是會向透過網路開戶向大眾吸收資金(包含存款)與進行匯兌。大體上純網銀的資本是要符合銀行法規的最低要求,以台灣而言是100億元,資本的要求是為開辦費用、設備、總行辦公大樓、營運損失,以及業務進行之未預期損失。雖然金管會在探討是否可用「開放部分業務」方式,允許純網銀用較低的資本額經營,惟必須考量上述有關對銀行資本的要求,同時純網銀會吸收存款、從事授信放款與匯兌,因此也須要求加入存款保險制度,以及參加聯合徵信中心、金融消費評議中心(金融消費者保護)、財金資訊公司,並符合巴塞爾資本協定的要求。早晚純網銀的經營模式會在各國出現,金管會除了思考開放純網銀之外,更要培植有利於純網銀的經營環境!包含:網路開戶便利、業務全面網路化、行動支付、大數據分析。此一部分在台灣有很大的改善空間。最後,有人提議純網銀應該先進金融監理沙盒實驗,不需馬上符合銀行法相關規定。主管機關要思考若純網銀進行一定範圍的業務,也會跟其他銀行往來,具有一定的複雜度,是否適合以實驗方式進行?此有討論空間。但應該也有金融機構與科技公司想直接申請純網銀執照,因此金管會仍然需努力以對。(作者是交通大學財務金融研究所教授),

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瞄準NCAA 高國豪赴美首戰亮眼

被譽為HBL最強高中生的高國豪,

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,今年高中畢業後即赴美讀書,

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,他今天在馬紹爾鎮社區學院首次出賽,

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,先發亮相攻下13分、8助攻與6籃板,

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,率隊93比63輕取格里斯蘭大學。高國豪高中時就讀松山高中,

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,3年內兩度幫助松山奪冠,

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,且高一就拿下新人王與冠軍賽MVP兩大殊榮,

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,高三再次率隊摘冠,並再次包辦冠軍賽MVP。賽季結束後他提前赴美進修,每天苦讀10小時,希望取得美國NCAA一級大學的獎學金與入學資格。可惜的是,高國豪已獲得東南密蘇里州大的全額獎學金,且通過面試,無奈考試成績比入學標準低了10分,他只能退而求其次,與學長丁聖儒一起先到愛阿華州的馬紹爾鎮社區學院就讀,待明年再挑戰NCAA。高國豪赴美的第一場比賽就打出好表現,他先發出賽26分鐘效率極佳,累積8投5中,包括3分球4投3中,攻下全隊第3高的13分,全場沒有發生任何失誤;丁聖儒替補亮相16分鐘,拿下7分、2抄截與1助攻。,

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李振昌回憶大聯盟…奉命保送 結果暴投

在大聯盟征戰,

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,李振昌留下許多回憶,

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,有爆笑、難堪的鏡頭,

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,也有永遠都不會忘記的經典對決,

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,K掉洋基隊基特就是其一。
李振昌今年3次出現在ESPN的剪輯畫面,

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,1次是帽子被隊友黏著一個杯子,

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,另1次是投故意四壞球保送,

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,結果投出暴投。
李振昌說:「不習慣投故意保送,那可能是心理問題,所以才會出現暴投,我也從來沒看過這種事情。」
還有1次是投到兩人出局後,李振昌就提前走下投手丘,但他解釋,「那次是因為教練叫我解決兩個出局數,我以為任務結束,就主動走下去了」。
對基特那場比賽,李振昌說:「他就要退休,我不會再遇到這位傳奇球星,心想,一定要解決他,留下一個很棒的回憶。」
李振昌也說,其實每位打者都很深刻,他曾對卡布雷拉投出兩次三振,「打擊能力很強,但不一定要投三振,要想辦法抓到出局數」。
8月31日對皇家隊之戰,李振昌在球隊領先1分登板後援,當時是1人出局、滿壘的戰況,「我很想守下來,希望讓對手擊出雙殺打」。
之後雖然如願出現內野滾地球,但雙殺守備沒能出現,皇家攻進追平分,「打者的速度實在太快了」,這一戰,李振昌被記上救援失敗。
回顧這些往事很簡單,但要在大聯盟奮鬥不容易;李振昌給後輩建議,「要做就要做最好,不要放棄,否則前面的努力都白費了」。
李振昌說:「如果沒有信心,就不要去(美國),但去了就不要想,拚了就對了,毅力是最重要的條件。」,

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協助兒子照顧孫子女 祖父竟伸狼爪判刑9年

新北市一名祖父在兒子中風後幫忙照顧孫女,

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,卻在8歲孫女要零用錢時,

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,要求替他口交才給錢,

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,更在孫女11歲時,

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,猥褻胸部、下體,

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,強壓她在床上口交。示意圖/Ingimage 分享 facebook 新北市一名祖父在兒子中風後幫忙照顧孫女,

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,卻在8歲孫女要零用錢時,

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,要求替他口交才給錢,

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,更在孫女11歲時,猥褻胸部、下體,強壓她在床上口交;新北地院開庭時,又發現女童的弟弟曾拿走女童手機,要求摸胸部才願意歸還,少年法庭裁定弟弟訓誡,祖父則依對未成年性交、強制性交罪共判處9年徒刑。判決指出,新北市一名年約60多歲的男子,兒子在2008年離婚,取得孫女、孫子的撫養權,但兒子不久後便臥病在床,由祖父照顧孫子女生活;2010年,年僅8歲的孫女跟祖父要零用錢,祖父竟要求幫他口交,孫女因懵懂無知,照做後拿到100元。 2013年年底,11歲孫女洗完澡走進房間穿衣,祖父衝進房間,不理會孫女說不要,強行摸胸及下體,更強壓孫女在床,強迫口交;隔年1月,孫女跟學校老師提到祖父會有意無意碰觸她隱私部位,校方連忙通報輔導室,經多次面談,孫女說出遭祖父猥褻、性侵等受害過程,祖父因此被移送起訴。法院開庭時,祖父否認犯行,表示曾管教愛玩、翹家的孫女,並找警察協尋,可能因此讓孫女「不開心」、報復他;雖然祖父通過測謊,但孫女在檢方偵訊、法院開庭時始終指證歷歷,甚至流淚泣訴,強調所言是事實,還擔心祖父被關。此外,當祖母、姑姑質疑女童說謊,女童出現沮喪、哭泣,甚至一度拿美工刀在左手手腕自殘等行為,法官認為女童不可能誣陷祖父。法院審理時發現,被害女童除了被祖父性侵,連弟弟也對她伸狼爪;弟弟曾拿走女童手機不還,要求摸她胸部作為歸還條件,被少年法庭裁定訓誡。祖母則因證詞不一,法官認定祖母為祖父辯解的說詞不可採,孫女證詞可採信,將祖父判刑。,

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新光銀純益 今年拚60億

新光銀行已成新光金控最穩定的獲利引擎,

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,除了去年稅後純益52.13億元較前年大增28.6%,

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,今年還要繼續挑戰歷史新高,

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,朝60億元邁進。新光銀行董事長李增昌昨(11)日出席新金湖分行喬遷開幕典禮,

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,他表示,

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,去年各項業務穩健成長,

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,且在企業授信方面沒有踩到地雷,

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,正常提列損失準備下,全年稅後純益以52.13億元寫下歷史新高,較預算目標50億元高出4.3%。 展望今年,李增昌說,新光銀今年稅後純益要成長10%以上,目標介於55億至60億元,勉勵同仁以60億元的高標自我鞭策。他表示,新光銀有四個主要獲利來源:財富管理、個人金融、企業金融、金融市場,其中,消金業務向來是亮點,財富管理今年還是要維持高成長目標。新光銀行財富管理手續費收入去年20億元出頭,今年目標要維持10~20%的成長力道。企業金融方面,希望提高獲利貢獻占比,將積極參與利差較高的海外聯貸,也會注重風險,他說,「企金輸贏在風險的管理」。,

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流落海外逾半世紀 翡翠臥佛入藏上海博物館

圖/澎湃新聞提供 分享 facebook 流落台灣逾半個多世紀的近代翡翠臥佛,

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,前天入藏上海博物館。上海博物館工藝研究部研究員張尉表示,

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,該尊翡翠臥佛日後,

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,將在上海博物館東館的明清玉器專館中展出。據澎湃新聞報導,

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,張尉表示,

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,橫臥於紅木底座上的翡翠臥佛約長15公分,

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,造型工藝屬清末民初風格,

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,從工藝特點來看,

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,該臥佛的人體比例和面部開相符合真人解剖結構,

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,應當屬於晚清到民國此階段製品,並有較高的水準。張尉表示,此尊近代臥佛由翡翠製成,造型工藝為清末民初風格,其形製、開相均屬此時期同類器中較有代表性的作品。從工藝特點來看,清代中晚期以後,因受西方影響,雕塑開始出現人物解剖結構,這尊臥佛的人體比例和面部開相很符合真人解剖結構,應當屬於晚清到民國這一階段製品,而此階段又屬中國工藝水平的低谷,其工藝與康雍乾清三代頂峰時代不能同日而語,但是這件作品從製作水平看實屬此時期同類器中較高的。他又指,玉可分為軟玉和硬玉,軟玉主要指和田玉,硬玉主要指翡翠;翡翠主要產自於緬甸,在明末清初才進入中國,清代中晚期以後由於受到皇家的推崇,翡翠才普遍流行起來,「上海博物館的玉器收藏雖然在海內外素有影響,體系完整、品種齊全,但是以產自新疆的和田玉居多,佛像造型的翡翠製品在上博的館藏裏尚屬空白,該近代翡翠臥佛正好可以填補上博館藏的不足。」張尉推測,該翡翠臥佛在解放前,國民黨撤退到台灣時,從大陸帶到台灣的可能性較大。上海博物館東館日後會專門開設一個明清玉器專館,展示大量與本館玉器館不同類型的玉器文物,該臥佛正好可以放在東館展出。據了解,捐贈翡翠臥佛的英籍華裔企業家董淑貞信奉佛教,34年前在台灣的一個玉石展上請回該尊臥佛珍藏至今。對於今次捐贈臥佛的原因,她解釋,自己近年生病,認為與其日後讓臥佛流落英國,不如就此留在大陸。,

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馬鈴薯田遭竊 損失500多公斤

今年馬鈴薯價格上揚,

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,每公斤約40元,

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,引起宵小覬覦,

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,雲林縣斗南鎮田頭里1處農田遭竊500多公斤馬鈴薯,

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,李姓農婦昨由縣議員蔡東富陪同報案,

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,要求警方加強巡邏保護,

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,以免農民辛勞血本無歸。
「夭壽哦,

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,還約10天才會成熟,

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,竟然被偷採了!」李姓農婦氣憤地說,她昨天到馬鈴薯田巡視,發現馬鈴薯被偷,估計被竊約500公斤,損失約2萬元。
蔡東富說,斗南鎮是全台馬鈴薯主要產地,今年產量銳減價格上揚,去年每箱24公斤約賣400元,目前喊價到950元,較去年勁揚1倍以上;不過薯種也因缺貨上漲逾1倍,每公頃種植成本至少增加1萬,一旦被偷,農民血汗將付諸流水。
「什麼世界啊!連農民辛苦栽種的農產品也偷,太可惡了!」蔡東富說,農民終年辛勞,農藥、肥料連番漲價,農作遭大盤商殺價,農民所得無幾;好不容易今年馬鈴薯價格好,小偷竟三更半夜都要分杯羹,未成熟的馬鈴薯賣到市面,也會壞了斗南特產名聲,令人扼腕。
斗南警分局表示,每年歲末適值轄區古坑柳丁及茂谷柑、斗南馬鈴薯和及大埤酸菜等採收期,為維護農民收益,都會加強農田和果園防竊,遺憾仍發生馬鈴薯竊案,將規劃更嚴密巡邏網及肅竊、查贓。,

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「轟炸加薩」遊戲引發反彈 遭Google下架

PlayFTW公司開發的行動遊戲「轟炸加薩」(Bomb Gaza)模擬以色列攻擊加薩走廊,

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,引發大眾反彈,

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,Google已將這款遊戲從Google Play下架。加薩官員表示,

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,以色列攻擊加薩已造成逾1,

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,831名巴勒斯坦人死亡,

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,大多數是平民。,

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,,

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中職/羅力控場 悍將2分就贏

悍將隊洋投羅力,

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,先發七局無失分。 記者劉學聖/攝影 分享 facebook 富邦悍將隊接手義大犀牛隊後,

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,昨天首次重返高雄澄清湖球場擔任主隊,

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,洋投羅力回到熟悉的場地投球,

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,先發七局無失分,

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,以優質內容幫助悍將二比一擊敗統一獅隊,

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,也讓獅隊吞下四連敗。羅力六日對中信兄弟隊投四局失五分,

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,吞下本季最慘的一敗,

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,接下來因為女兒出生,向球團請假返美,休十天再登板;昨天有效壓制獅隊打線,只被揮出五支安打,飆出七次三振、未有保送,賽後獲選單場MVP。生子後帶來好運,羅力戰績提升至三勝一敗、防禦率一點七四,這三場勝投都投七到八局未失分;他在中職五個球季已累積四十九勝,下周有機會突破五十勝大關。昨天賽後,羅力用台語對看台上的球迷大喊「你好」。他表示,高雄曾是主場,每次在這裡投球都很開心,很有熟悉的感覺;這場比賽和捕手林琨笙搭配,都靠他的配球策略掌握獅隊打線,全力完成先發任務。悍將四局下高國麟保送後,陳凱倫補上安打,李宗賢追加安打攻下勝利打點,林哲瑄再以高飛犧牲打攻下第二分,讓羅力更安心投球。獅隊前七局掛零,八局上才靠蘇智傑陽春砲攻下一分,苦主是悍將第二任投手增菘瑋,但他解決一人次,奪下第八場中繼成功,仍在全聯盟排名第一。獅隊老將潘威倫先發五局,被揮出六支安打、失兩分,吞下本季首敗,也終止跨季三連勝。獅隊最近十八場比賽只有三勝十五敗,上半季排名仍是第三,但只領先悍將三場勝差。 圖/聯合報提供 分享 facebook,

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暗黑63年 金門烏坵燈塔明復燈

有143年歷史的金門縣定古蹟烏坵燈塔,

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,將在周日復燈。 記者蔡家蓁/攝影 分享 facebook 有一百四十三年歷史的金門縣定古蹟烏坵燈塔,

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,熄滅六十三年後,

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,明天將重新復燈再度綻放於兩岸之間,

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,未來燈塔採自動感應,

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,沒有人守燈塔。交通部航港局表示,

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,復燈後,

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,將不會派人過去看守燈塔,

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,未來委託烏坵守備大隊維護管理,燈是採用感光式,一入夜燈就會自動發亮,有故障他們再派人過去修復。航港局提到,烏坵燈塔復燈全由該局同仁自行規劃,安裝工法採輕裝淡抹,保留歷史原貌痕跡,利用既有結構物採以夾具方式安裝施工,沒有假手外人,使用的也是LED節能燈具,相關經費很省,沒有超過一百萬。「烏坵燈塔」於一八七四年(清同治十三年),由英籍工程師韓德善督工建造,在台灣卅五座燈塔中,歷史僅次於漁翁島、大膽島、東碇島、東莒島燈塔等四座燈塔。烏坵燈塔曾在清末五口通商後扮演重要港口指引,民國四十三年軍方駐守後,基於軍事安全考量被迫熄滅。烏坵燈塔的建築型態與馬祖東莒燈塔、東引燈塔建築年代、風格相近,都是英國建築師打造百年建築;有別於東引及東莒燈塔的白色主調,烏坵燈塔為黑色燈塔。馬祖的東莒和東引燈塔都已復燈,並升格國家古蹟,但烏坵燈塔現在還只是縣定古蹟,當地文史工作者也積極爭取「升格」,曾與文化部文化資產局登島現勘的金大建築系副教授曾逸仁表示,烏坵現有的基礎資料不夠清楚,包括古蹟範圍、構造狀況、土地權屬等都需先調查清楚,再來提到國定古蹟審議委員會討論。曾逸仁也提到,除烏坵燈塔,包括東碇島燈塔與北碇島燈塔目前均無文化資產身分,其中東碇島燈塔興建於一八七一年乃福建沿海五座燈塔中最古老者,與烏坵燈塔同為韓德善所設計,短期內應由航管局申請或金門縣文化局逕行指定為古蹟,以與烏坵燈塔同時彰顯其特殊的歷史與文化意義。,

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