經濟／金融服務轉型勢在必行 | 社論 | 評論 | 聯合新聞網 親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，
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，下一步該怎麼走經濟／金融服務轉型勢在必行分享分享留言列印A-A+2017-03-29 02:55經濟日報 經濟日報社論WhatsApp 近來許多國銀及外銀都陸續宣布開設或升級原來的分行，
，成為所謂的「智慧銀行」。與此同時，
，我們也看到許多的分行遭到裁撤。根據金管會統計，
，2014年，
，國內銀行分行家數為3，460家，但過去兩年，銀行大砍30家分行，決定裁撤分行的，不乏外商模範生或公股領頭羊，如滙豐、渣打、花旗、一銀、合庫等。顯然這波數位金融浪潮的衝擊，才剛拉起序幕，影響台灣經濟至鉅的金融服務業，究竟該如何面對？基本上，數位及行動科技迅猛發展，以及網路成本降低，改變了傳統金融服務業的面貌。過去幾年，銀行紛紛開辦線上業務，舉凡開戶、存款、辦卡、提供信貸、房貸等，都能e指搞定，讓很多人可以過分行而不入，也讓許多分行營業大廳空空如也。在效益不敷成本的考量下，分行的裁撤或因應客戶變化而轉型的計畫，的確勢在必行。另一方面，新科技促成原有金融服務流程的調整，甚至改變傳統的商業模式，驅動智慧金融的興起。所謂智慧金融，在於以客戶的需求為核心，根據不同客戶的多樣化需要，打造客製化且彈性的金融產品或服務。而且不論客戶在何時何地，或者使用何種平台，在服務傳遞的過程都能讓客戶感受到簡單、方便、快速及清楚的溝通，進而提升服務的競爭力與商業價值。但這樣的服務建置所費不貲，而且短期內可能看不到成效，也讓許多保守的金融服務業裹足不前。數位浪潮的波濤並不會因為企業的不作為而停歇，隨著科技進步與生活型態轉變，金融服務不斷有新的創新出現，「未來銀行」不再是一個地方，而是一種行為，這樣的轉變將打破金融服務的疆界，新產品也將不斷出現甚至出現更多的去中間化，例如P2P、行動支付／代碼化(Tokenization)支付／生物辨識(Biometric)支付、機器人融資(Robo Finance)及區塊鏈等，甚至銀行與金融業，將有可能被其他新興科技業者所取代，讓原有產業面臨崩解的危機。平實而言，台灣金融科技已是全球相對較晚起步的國家，包括法規、人才、技術及應用等方面，經驗都相對欠缺，優勢也不多。此外，市場又熱又擠的Over Banking問題、主管部會的監管心態，及部會間缺乏橫向溝通，都讓金融服務產業在採用金融科技時，面臨進退失據的窘境。即使如此，還是有相當多的數位轉型機會點可以突破，以下是幾個思考方向：其一，面對高齡化社會來臨與行動世代崛起，分行除了思考撤退之外，亦可考量如何針對在地社群需求，轉化分行的定位與功能，例如，思考跨業串聯及整合，特別是與電信、零售及電子商務的連結，以創造更大的經濟效益。其二，對服務提供者來說，這波數位浪潮的影響，最大的改變在於重整人力資源、精準設訂目標客群及跨界整合。因此組織必須積極考慮改變人才結構，勇於導入或參與國際FinTech的技術與計畫。同時鼓勵試誤學習型 (Test & Learn)的創新，在符合法規框架下，加速場域試煉，透過不斷的試誤與即時修正，多方汲取經驗，以有效掌握客戶需求。在人才方面，過去金融服務強調產品導向及銷售，主要在人力的部署、市場行銷。未來則有幾種職務需要特別強化，包括科技專才、客戶體驗、跨業管理、風險管控、法遵，以及數據科學家。其三，對於金融服務產業領導人而言，如何認清競爭形勢，掌握科技最新動態，學習國際經驗，參與或甚至主導組織商業模式的重新調整與設計，並勇於投資初期無回報的產品或服務，都是免於市場落後必須思考的作為。，
具有台美雙重國籍的盧姓男子，
，由於2002年曾在美國性侵少女，
，2006年無故不到庭後，
，被美國發布通緝令。他當時逃回台灣後，
，美方還因此懸賞150萬美金（約4500萬元台幣），
，現在卻遭人踢爆，
，原來盧男先前曾在新竹擔任安親班美語教師，
，近來則改落腳於台北市。教育部坦承，在個案通報機制上，因為盧男是雙重國籍，所以有漏洞，但現在已經通令，未來盧男不可在台灣補習班任教。一張與小孩子的開心合照，很難看出來中間穿襯衫的盧姓男子，2002年涉嫌在美國性侵少女。2006年，他無故不到庭並逃回台灣，遭到美方以150萬美金，相當於4500萬台幣通緝。而他到台灣後，以教美語維生，先到新竹再到北市信義區補習班教兒童美語。補習班業者梅主任表示：「27日我們知道這件事情後，也有跟他求證，但再也連絡不上他，簡訊不回，電話也打不通。通常他都是面對幾個學生一起上課，並且我們坐位牆壁也都是玻璃，都看得到裡面上課狀況，而這段時間內，也沒有收到家長說他有不當行為的投訴。」補習班業者很無奈，要求盧男自己出面說清楚。根據美國紀錄，盧男是在2002年犯下性侵案，2004年判刑確定，2005年又被舉發持有兒童色情影片，再被起訴。但台灣在林奕含事件後，從6月起要求補習班聘用本國人得有良民證，為何防護通報網有漏洞？教育部坦承，盧男是雙重國籍，立法考量時有疏漏。教育部終身學習司長黃月麗表示：「他用中華民國身分進來，我也無法用國外身分去查他，他當時回國也不是申請說要進入補習班。」補習班業者梅主任說：「（之前）我們這次跟他提要有良民證，但不知道下次甚麼時候會遇到他，這個事情變成一拖就過去了。」黃月麗表示：「以後像這種國際犯罪，尤其是性侵犯，如果國際通報時候，有沒有可能同時知會教育單位做防範？」或許受到外界壓力，盧男私底下跟媒體透露，他沒有涉及性侵，當時是律師勸他認罪。不過台美間沒有引渡條例，所以即便通緝令仍在，依然不會有更多司法動作。但可以確定的是，教育部已經下通牒，盧男未來都不可以在台灣補習班擔任教職。安親班業者今出面表示，基於學生安全考量，已通知盧姓男子不要進班，也呼籲盧姓男子出面講清楚，到底是不是曾經有性侵紀錄。記者邱瓊玉／攝影 分享 facebook，
電影「大法官」藉著主角被控殺人，
，撕開片中勞勃杜瓦與小勞勃道尼深埋多年的父子情結，
，很多導演都愛藉父子間明明一脈相承，
，卻免不了較勁對立的情結，
，挑動著觀眾在心底對命運安排基因的不爽與無奈。
小勞勃道尼脫下鋼鐵人外衣，
，少了福爾摩斯奇情特效烘托，
，變身為大城市最耀眼的律師，
，因為家庭變故，他回去幫父親打官司，並面對來自出身地的回憶與打擊。
「大法官」最迷人之處，在於每個人回顧過往幾乎都是甜美和酸楚交織，誰在成長期間沒有青澀曖昧的情愫 (或情人)？誰不曾真的或在心裡抗拒過父母？誰又沒有神遊重返、在心裡再次咀嚼過童年滋味？
有人藉著電影中的主角移除心魔而獲得療癒，因為很多人往往在長大成人後並沒解決心結，只能層層包裹把問題藏在內心某個角落，再表面和諧、實則各自帶著暗黑面過日子。
因為人世間許多事說不清，也無法拆穿真相，所以大家都帶著面具生活，即使親如家人，有的老死不相往來，或者見面也說不出真話，虛情假意得往往自己也覺得不堪。
於是看電影往往成了情感獲得救贖的方式，如果「大法官」能觸動觀眾心弦，回去讓家人之間關係更近，也是功德一件。
這種看電影藉著大銀幕種種故事，再投射到觀眾個人身上去檢視反省，往往有正能量的產生，和看本好書提昇內在的意思一樣。
同樣的情況，放在九把刀身上，卻剛好相反，觀眾對他電影小說裡的愛情投注太多情感，再反射到九把刀個人身上，便以為他是癡情種，於是他背著女友和小三上摩鐵，消息一揭露他便萬箭穿心，成了薄情郎而萬劫不復了。
其實愛情習題公式都差不多，兩情相悅、三角習題或四通八達心態的人都有，只要未婚選擇就多，已婚的就要顧及社會觀感和法律層面。九把刀既然未婚，大家為何如此訶責他？我覺得最主要是他把自己偶像化。
一般導演以作品論才氣，九把刀卻像偶像明星般有號召力，除了作品他還藉著網路為平台，抒發心情宣傳作品，又關注社會議題，為自己打造明星光環。
以前我曾問過小內是不是女友這種白目問題，當時九把刀用「落後很多」眼光看著我，因為他早就寫過很多小內的事，粉絲也都早就清楚他的戀愛史。正因為九把刀經常把私領域的愛情公諸於世，大家陪著他們笑和肉麻甜蜜，現在要怎麼切割成，「我的愛情和你們無關？」
電影是夢想事業，很多浪漫導演一路拍電影一路談戀愛，最出名的當然是法國導演盧貝松，而導演選角、用人權力大，所以更多導演是一路拍戲一路「潛規則」，這個就不方便舉例說明，從好萊塢、港、台、韓國到近日市場最夯的大陸都有，彭浩翔拍「香港仔」就用梁詠琪角色拍出圈內秘辛。
當然也有很多相對單純的導演。
不管九把刀是浪漫、單純、世故、心機重或癡情種，既然上過了小三課程，大家就歡迎他來到成人世界吧。不管真心喜歡，或是只想玩玩，曾經考慮過齊人之福，或者還沒仔細想就冒了險—反正，九把刀再也不能裝幼稚扮無辜了！未來，他也要用較複雜心思計算自己的偶像身段，和作品更豐厚的視野吧。
※延伸閱讀》
‧整理包／等一個人的摩鐵，劈腿的名人們，
美國聯準會（Fed）於台北時間18日凌晨3時公布最新決策聲明，
，以下為聲明全文：
聯邦公開市場操作委員會（FOMC）自10月會議以來獲得的資訊顯示，
，經濟活動正溫和擴張。就業市場狀況進一步改善，
，就業成長穩健且失業率下滑。整體而言，
，眾多就業市場指標顯示，
，就業資源利用不足的情況正逐步減少。家庭支出正溫和成長，
，企業固定投資增加，
，而房市復甦依舊緩慢。通膨持續低於委員會的較長期目標水準，部份反映能源價格下跌。基於市場的通膨補償指標有所下滑，調查顯示，較長期的通膨預期仍穩定。
委員會將依照法定職責，尋求儘可能提高就業並保持物價穩定。委員會預期，在適當的寬鬆政策下，經濟活動將溫和擴張，就業市場指標和通膨將朝委員會認為符合其雙重職責的水準前進。委員會認為，經濟和就業市場展望的風險接近平衡。委員會也預期，隨著就業市場進一步改善與能源價格下跌等因素造成的暫時性影響消退，通膨將逐步漲至2%。委員會將繼續密切關注通膨發展。
為支持繼續邁向儘可能提高就業、並維持物價穩定，委員會今天再度確認，讓聯邦基金利率維持在目前的零至0.25%目標區間，依然適當。
在決定要讓目前聯邦基金利率維持在零至0.25%的目標區間多久時，委員會將評估儘可能提高就業與2%通膨目標的進展，不管是已實現的、還是預期的進展。委員會的評估將考慮眾多資訊，包括就業市場狀況指標、通膨壓力指標和通膨預期，以及金融市場發展數據。
基於目前的評估，委員會認為能有耐心地展開貨幣政策立場正常化。委員會認為，這個指引符合之前的聲明，也就是在10月結束資產購買計畫後，維持聯邦基金利率在零至0.25%的目標區間很長一段時間可能依然適當，尤其是如果通膨預估持續低於委員會2%的較長期目標，且長期通膨預期仍保持穩定。
然而，如果未來的資訊暗示，就業和通膨的進展速度比委員會目前預期還要更快朝委員會的目標邁進，那麼委員會可能會比目前預測還要更早調升聯邦基金利率目標區間。相反地，如果進展比預期慢，委員會可能比目前預期還要更晚調升利率目標區間。
委員會維持現有政策，把所持機構債券和機構抵押擔保證券（MBS）的到期本金再投資到機構MBS，並透過標售繼續延長所持公債期限。委員會透過持有龐大部位較長期證券的政策，應有助於維持寬鬆的金融市場狀況。
在委員會決定開始撤走寬鬆政策時，將採取符合儘可能提高就業和達成2%通膨等較長期目標的平衡措施。委員會目前預期，即便就業和通膨接近符合目標的水準，經濟狀況可能仍需要委員會讓聯邦基金利率維持低於委員會認為的較長期正常水準一段時間。
投票贊成FOMC貨幣政策決議的委員包括: 主席葉倫、副主席杜雷、理事布雷納德、理事費雪（Stanley Fischer）、克利夫蘭聯準銀行總裁梅斯特、理事鮑威爾、理事塔魯羅。
投票反對的委員為達拉斯聯準銀行總裁費雪（Richard Fisher），他認為雖然委員會應耐心地展開貨幣政策正常化，但10月以來的美國經濟表現好轉，已提前了調升聯邦基金利率的合適時機，比委員會多數委員的預期還早。
明尼亞波利斯聯準銀行總裁柯奇拉科塔也投反對票。他認為在通膨持續低迷和長期通膨預期市場指標下滑之際，委員會的決定可能導致2%通膨目標的可信度下滑。
費城聯準銀行總裁普洛瑟也投下反對票。他認為，聲明不該以強調時間的重要性作為前瞻指引的關鍵元素，而且，由於經濟狀況改善，聲明也不該強調現今的前瞻性指引與之前的聲明一致。，
「騷年」是少年的諧音，
，本是網路上打出的錯別字，
，然而大陸年輕的網友覺得此語很有意思，
，就廣為流傳。「騷年」即是指青少年在外沉默寡言，
，在自己的世界裏悶騷無比的一種處世狀態。也就是台灣所說的「悶騷少年」或「風騷少年」。，
，，
，
，
資誠永續發展服務公司總經理李宜樺。圖／聯合報系資料照片 分享 facebook 為什麼要關注永續金融？因為全球永續發展已到了落實永續金融的關鍵時刻，
，唯有銀行、保險、信託基金、私募基金、家族基金、股票債券市場等資金擁有者，
，能夠真正將資金挹注到永續領域、支持企業永續發展。而所謂的再生能源開發使用、節能生產與產品、智能創新與研發、資源有效使用循環等低碳經濟、共享經濟或循環經濟等等議題，
，在永續金融下才能被實踐，
，全球永續發展也才有真切的續航力。 澳洲政府重視永續金融，
，二○一八年與聯合國合作，
，草擬「澳洲永續金融藍圖」，
，預計於二○二○年推動永續金融，
，持續強化機構投資人的永續投資政策與架構、敦促企業衡量與揭露關於ESG（責任投資）各面向的風險與機會等。要落實永續金融，企業提供量化的營運及財務風險資料是一大重點，才能吸引資金導向企業永續發展領域。目前國際各永續發展評比機構，如美國標準普爾道瓊指數公司與瑞士永續集團RobecoSAM合作的美國道瓊永續指數 （DJSI），已將「氣候相關財務揭露」（TCFD）納為評比要點。台灣標竿企業已開始透過將氣候變遷引發的風險與機會的財務影響予以量化，優化公司的管理決策，並供金融體系將氣候議題反應至訂價基礎。台達電子與元大金控與資誠合作導入TCFD，便是洞察現況落實前瞻策略的先驅。台達電率先在二○一七年的企業社會責任報告書中，依TCFD架構進行氣候變遷資訊揭露，元大金控也已導入TCFD，將其方法學融入營運與金融商品服務的設計與管理。在這關鍵時刻，氣候變遷已不夠真切，氣候危機才是我們的真實處境。永續金融，已經成為推升全球永續發展的關鍵力量，也已經是企業必然面對的火線議題。（記者沈婉玉整理），
美國總統川普對伊朗的策略不明，
，引發外界擔憂。（美聯社資料照片） 分享 facebook 美軍兩周內兩度針對伊朗及親伊朗的伊拉克民兵發動空襲，
，炸死伊朗革命衛隊「聖城旅」指揮官蘇雷曼尼，
，令美伊對峙達到高點，
，衝突一觸即發。自美國總統川普宣布退出伊朗核協議後，
，美伊關係近一年多來未曾改善，
，專家指出，
，不論是美國、伊朗甚至是其他國家，似乎都無法歸納出川普的伊朗政策究竟為何，這對美伊關係乃至於全球局勢絕非好事。紐約時報報導，川普的競選政見之一是從外國撤軍，但川普挑起美伊緊張情勢後，如今不斷向中東增兵。川普自詡和平推進者，但他下令空襲擊殺蘇雷曼尼，對伊朗的「極限施壓」比前任政府更猛烈。川普的言行互相矛盾，其他國家政府官員、政治專家和學者都不明白，他到底為什麼要突然挑起可能引發伊朗激烈報復甚至開戰的緊張情勢。 歐洲理事會分析家艾莉．潔蘭瑪耶說：「我所接觸的人中，沒有任何一個說得出來川普想對伊朗做什麼。」她指出，美國政府的做法既無清楚的模式，也看不出長期策略，「就是不合理」。擊殺蘇雷曼尼引發伊朗舉國憤怒，更大的風險在於，如果專門研究這個問題的專家都無法理解川普政府的伊朗政策或目標，無法確知紅線所在或美國願意妥協之處，外國政府更難明白。潔蘭瑪耶說，她和許多歐洲及中東國家官員保持聯繫，想了解川普的伊朗政策，「沒有人知道」，即使美國最親近的盟邦英國，也一頭霧水。這讓這波美伊爭端平添混亂和誤判等風險。蘭德集團中東政策中心主任達莉亞．凱伊說：「如果連我們都無法理解，更不用說是伊朗人了。」她指出，川普的不確定性，讓美伊衝突失控風險大增，相當危險。川普的善變以及堅拒條件交換，增加美伊關係未來演變的不確定性。，
內政部統計處指出，
，101年我國實際遷徙人口（含鄉鎮市區內住址變更）計174萬人，
，較100年減少1.0%。
內政部表示，
，每千人的遷徙人口為75人，
，也較100年下降1.0人；國內遷徙及國際遷徙同時減少，
，國內與房屋買賣量減少有關，
，國際則是因初設戶籍的外配及國人遷往國外者同時減少所致。 統計顯示，
，同期自國外遷入及初設戶籍者約6.7萬人，
，遷往外國者約5萬人，兩者雖然同呈減少現象，但相減後的社會增加約1.6萬人，占人口總增加數之18.0%。，
壽險股股價直直落，
，已經衝擊現金增資的募資表現！中壽昨（27）日晚上輸入公開資訊觀測站，
，公告將發行4.5億股的現金股增資，
，每股訂價為20.6元，
，若以訂價計算，
，總募資金額將僅92.7億元，
，跟3月21日董事會決議通過打算募資112.5億元、預估每股發行價格暫訂25元有不小的差距，
，不僅現增行情失靈，
，也影響認股意願。事實上中壽公布要現增之前，
，股價在3月中旬一度最高還有29.65元，但21日董事會通過辦理現金增資後，股價就直直落，今日重訊前收盤價僅剩24.05元，通常現增再打個八折至八五折左右，以提高股東參與意願，以公告訂價來看是市價打85折左右。一般來說公司辦理現金增資，股本會增加，將會稀釋公司的每股獲利能力，投資人較不樂見，一旦買氣退潮，連帶就會衝擊股價表現。 同時中壽股東開發金也傳出2020年完成中壽併購的時程可能出現變化。因為壽險股接軌國際會計準則17號公報恐面臨很大的增資壓力，開發金總經理、中壽董事長王銘陽日前在開發金4月法說會時表示，目前市場變化大，尤其資本市場波動劇烈，基於考量資本市場變化，2020年完成100% 併購中壽「可能有變化」，但中壽今年辦理現金增資，母公司開發金將全力支持，將按持股比例，以總額60億元認購中壽現增。中壽今天公告現金增資案將發行4.5億股，每股面額10元，發行總金額92.7億元，每股發行價20.6元，其用途為因應業務成長、強化資本結構並提升資本適足率，以利公司長期經營與發展。現金增資認股基準日為6月9日，最後過戶日為6月4日，停止過戶期間為6月5日至6月9日。同時公司之前有公布原股東及員工認股繳款期間為6月12～6月19日；特定人認股繳款期為6月20～24日 ，並訂6月3日為除權日。，
王溢正好投奪勝。 記者侯永全／攝影 分享 facebook 猿隊昨天在新莊以十二比一大勝富邦悍將隊，
，避免三連戰被橫掃，
，獅隊緊追在後以八比六擊敗中信兄弟，
，雙方勝差仍是一點五場，
，後天起在澄清湖展開割喉二連戰，
，猿隊首戰只要贏球就可點亮上半季封王魔術數字三。猿隊連續兩戰在新莊敗給悍將隊，
，增加爭冠壓力，
，還好王溢正相隔兩周後再登板，替球隊搶下重要一勝，先發七局僅被敲五支安打、失一分，拿下本季第四勝和單場ＭＶＰ。 分享 facebook 王溢正日前因腰傷降二軍休息，跳過一場先發，昨天復出就肩負止敗任務，他說：「只想把自己的工作做好就好，壓力攬得太多，反而會有反效果。」他投到四局下，比賽因雨暫停一小時，重返投手丘後因高飛犧牲打失唯一一分，坦言比賽中斷有讓身體受影響，但還是保持專注力，做好自己的工作。猿隊前兩戰僅拿五分，昨天靠十八支安打攻下十二分，廖健富、王柏融各敲一發陽春全壘打。猿隊帶著一點五場勝差領先迎接本周與獅隊的「割喉戰」，總教練洪一中認為，雙方都有壓力，「到這裡了，大家就是平常心，要慎重但不要太超過。」獅隊前天慘遭無安打比賽，昨天討回顏面，五局上打完一度拉開八比Ｏ領先，雖然七局下被兄弟「大師兄」林智勝轟出三分砲（本季首轟），被追成只差兩分，但牛棚有驚無險守住勝利。施子謙先發六點一局失四分，收下本季第七勝和單場ＭＶＰ。，
